Effectenhypotheek

Bij de echte beleggingshypotheek, ook wel effectenhypotheek genoemd, sluit u een aflossingsvrije hypotheek af. Daarnaast bouwt u door middel van rechtstreekse beleggingen een kapitaal op om aan het einde van de looptijd de hypotheek af te lossen.

Bij deze constructie is géén levensverzekering in het spel. U profiteert dus niet van de fiscale voordelen die momenteel aan zo'n verzekering vastzitten, maar ontsnapt anderzijds aan de hoge kosten en de fiscale beperkingen ervan.

Wat zijn de voordelen?

De effectenhypotheek is zeker voordelig, omdat u alleen rente hoeft te betalen en het aandelenkapitaal voor u de rest doet. Ander voordeel is dat u bij veel geldverstrekkers uw eigen beleggingsportefeuille in mag brengen. Met een effectenhypotheek bent u veel actiever bezig met uw hypotheek dan bij andere vormen.

Wat zijn de nadelen?

Uw hypotheekschuld is vaak hoger. Leent u bij een andere vorm tot maximaal 125% van de executiewaarde, bij de effectenhypotheek wordt vaak 130% tot 150% van de executiewaarde verstrekt om een behoorlijk aandelenkapitaal te kunnen financieren. Daarnaast staat deze vorm onder druk vanwege het nieuwe belastingstelsel dat in 2001 wordt ingevoerd.

Voor wie?

De effectenhypotheek is interessant bij een gezinsinkomen boven de 50.000,-. Komt u hieronder dan is een beleggingshypotheek een betere hypotheekvorm.

En in het nieuwe belastingplan?

Minister Zalm en (ex-)staatssecretaris Vermeend hebben geprobeerd deze hypotheekvorm flink onderuit te halen in het nieuwe Belastingplan. De effectenportefeuille was belastingvrij en wordt nu belast in Box III. Dit houdt in dat u jaarlijks 1,20% van het vermogen aan de belastingdienst kunt 'schenken'. Dit noemen we de zogenaamde forfaitaire rendementsheffing. Op de lange termijn zullen uw beleggingsresultaten hoogstwaarschijnlijk goed zijn en zult u weinig problemen krijgen met deze extra heffing. In slechte tijden moet u wel bestand zijn tegen deze extra druk.

Vraag nu om advies